En busca de limitar la utilización del dinero en efectivo y de promover una simplificación de las transacciones, el BCRA habilitó hace poco más de un año el Pago Electrónico Inmediato, denominado PEI, que opera bajo tres modalidades: la billetera electrónica, el POS móvil y el botón de pago. “Aumentar la red de aceptación de medios de pago electrónicos es un pilar clave dentro de las políticas de inclusión financiera”, enfatizan desde la autoridad monetaria.

BILLETERA ELECTRONICA

En primer lugar, la billetera electrónica, orientada a las transferencias entre personas, permite enviar dinero a través de una aplicación móvil, que se la debe vincular con la tarjeta de débito (de cualquier banco). Ya existen varias opciones para descargar tanto desde el Play Store como del Apple Store: las principales son Todo Pago, Vale, Mercado Pago y Vinti. “Para enviar dinero se selecciona un contacto como si fuera a mandar un mensaje por WhatsApp”, explican desde una de las empresas que impulsaron la billetera virtual.

POS MOVIL

Otras de las modalidades PEI es el pos móvil, un dispositivo con la misma funcionalidad que ofrece un posnet, pero con la ventaja de que es móvil, ya que se conecta al celular o tablet. El aparatito, denominado dongle, sirve para cobrar con tarjeta de débito, en cuyo caso la operación es de acreditación inmediata (algunos dongles permiten además cobrar con tarjetas de crédito y cuotas sin interés). Son utilizados por taxistas, profesionales independientes, feriantes y comercios pequeños.

BOTON DE PAGO

En tercer lugar, aparece el botón de pago enfocado al comercio electrónico: se usa para la compra y venta de productos y/o servicios en forma online, y permite que los compradores puedan llevar a cabo sus operaciones en puntos de venta virtuales a través de transferencias inmediatas con débito. “El botón ofrece la facilidad de incorporarlo en una página web, compartirlo por redes sociales, WhatsApp o mail. El comprador debe hacer clic en el botón, y tiene dos opciones: si es un usuario que ya tiene billetera virtual, se loguea, selecciona la tarjeta y paga. Pero si todavía no es usuario tiene que completar un formulario, con toda la información de su medio de pago”, describen desde Todo Pago.

DEBIN

Por otro lado, en los últimos meses - también impulsado por el BCRA- salió a la luz el DEBIN o “débito inmediato”, que permite abonar todo tipo de bienes y servicios, desde la PC o el celular, con una transferencia inmediata entre la cuenta del comprador y la del vendedor. A diferencia de una transferencia común el que la inicia no es el que envía el dinero, sino quien lo recibe. Así, el receptor del pago genera un DEBIN con los datos correspondientes a la operación para que sea enviado al pagador. Luego el “banco receptor” envía la solicitud que es canalizada a través de COELSA (Cámara Compensadora Electrónica) hacia el “Banco Pagador”. Por último, el potencial pagador recibe la notificación del DEBIN y acepta o rechaza el cargo.

PIM

Recientemente el Banco Nación lanzó PIM, una billetera móvil que permite enviar y recibir dinero al instante, y pagar gastos con cualquier tipo de dispositivo (puede no ser un Smartphone). A diferencia de otras billeteras virtuales, no requiere de cuentas bancarias o tarjetas de crédito, y tampoco consume datos del celular, ni tiene gastos de mantenimiento. Para usarlo tan solo hay que llamar al *456#; y el usuario recibirá un mensaje que le solicita que se registre con su DNI o CUIT. Luego tiene que depositar su dinero a través de cualquier Rapipago, Pago Fácil, Home Banking, cajeros link, o PagoMisCuentas. La semana pasada una de las principales cadenas de supermercados anunció que sumará el PIM a sus habituales medio de pago.

Vale resaltar que además del PEI y el DEBIN, el BCRA tomó otras medidas destinadas a promover la bancarización. A saber: gratuidad de las cajas de ahorro, y de las transferencias por vía electrónica para personas físicas; creación de las cajas de ahorro para menores de edad; habilitación para que los bancos puedan recibir depósitos de cheques en forma electrónica, y abrir cajas de ahorro con la sola presentación del DNI, o de manera remota; autorización para la instalación de cajeros no bancarios; entre otras.